В какой валюте лучше всего оформить кредит?
У обменных пунктов сегодня довольно пусто. Из банкоматов или же кошельков каждый из нас уверенно достает отечественные рубли, так как вопрос о том, в какой валюте хранить собственные сбережения особо не стоит, так как рубль сегодня довольно крепок и уже достаточно активно вытесняет постепенно дешевеющий доллар. Однако, не смотря на это, валютный вопрос остался еще достаточно значительным для тех людей, которые активно пользуются банковскими услугами, а в особенности – кредитами.
Доллары, Евро, Франки или же Иены?
Валюта, срок и процентная ставка – вот основные параметры, которые должны учитываться при оформлении любого кредита. С процентов и начнем.
По рублевым кредитам на сегодняшний день процентная ставка более высокая, а по валютным, наоборот – низкая. Конечно, такая разница в последнее время не столь существенная, но на самом деле ее все-таки стоит учитывать.
В стремлении максимально снизить всевозможные валютные риски, различные банки, которые выдают ипотечные кредиты в долларах, в последнее время существенно завысили ставки, и именно поэтому разница между кредитами в долларах и рублях настолько сократилась, составляя теперь всего около 0.5 – 2%, хотя раньше была не менее 5% и была неплохой мотивацией для оформления кредита именно в валюте. В конечном итоге привлекательность ипотеки в долларах упала, так как еще для людей существуют вдобавок еще и некоторые удобства с валютой (ведь мы не в Америке), что еще больше заставляет оформлять займы именно в рубле.
Более высокая процентная ставка по кредиту в валюте на сегодняшний день отнюдь не гарантирует вам того, что вы заплатите за него меньше рублем, ведь инфляцию, а так же колебания курсов отменить еще никому не удавалось. В нашей стране, а особенно в регионах, кредиты принято выдавать в большинстве случаев именно отечественной валютой, и они выдаются таковыми в более чем 85% случаев. На втором месте по популярности среди нашего населения являются долларовые кредиты, потом кредиты в евро.
Банки, которые используют в своем фондировании швейцарские франки или же японские иены, так же обладают возможностью для того, чтобы предоставлять своим клиентам кредиты в этих валютах. Такие займы на сегодняшний день, правда, не слишком пользуются распространенностью в нашей стране, а являются более популярным и в странах Восточной Европы, но в последнее время такие кредиты стали приобретать популярность и в России.
Точно так же, как и швейцарский франк, иена на сегодняшний день относится к категории самой твердой валюты. Такое заимствование обходится банку в разы дешевле, чем в евро или же долларе, а уж тем более в рубле. А это, в свою очередь, означает уже тот факт, что и клиенту ипотека в такой «экзотической» для нашей страны валюте предлагается по гораздо более низким процентным ставкам. Нервно работающий и постоянно наблюдающий за курсом доллара США народ уже достаточно уверен в серьезной стойкости швейцарского франка. Правду сказать, весь мир уже практически полностью уверен в том, что Швейцария была и остается по сегодняшний день страной, имеющей в своем наличии самую стабильную и надежную финансовую систему, а так же самую консервативную политику. Согласитесь, неплохая репутация.
И действительно, в этом не присутствует ни единой доли обмана. Швейцария имеет в своем наличии самые надежные банки во всем мире, и при этом она является довольно таки консервативной страной: здесь гораздо серьезней уважают уже устоявшиеся традиции, чем какие-либо новомодные веяния или же перемены.
Стоит также, правда, заметить, что швейцарские банкиры в последнее время начали постепенно замечать тот факт, что все вокруг занимают у них франки слишком уж по дешевой цене, а ведь это чревато существенным ростом инфляции. Такие опасения банкиров серьезно поддержал центральный банк Швейцарии, который поднял в 2007 году учетную ставку с 2.25 % до 2.5%, конечно, такие цифры достаточно тяжело сравнивать с Россией, где ставка колеблется возле отметки в 10%, но все-таки.
В результате подобных действий центрального банка, как правило, резко начал возрастать курс франка. Конечно, кредиты отнюдь не перестали быть довольно выгодными для нас, но если тенденция к такому росту учетной ставки и будет сохраняться в ближайшее время, а франк постепенно будет дорожать, то придется довольно серьезно призадуматься по поводу того, в какую сумму нам будет обходиться такая ипотека.
Не стоит утверждать, что на сегодняшний день ипотека в долларах или же рублях является гораздо более выгодной, чем в франках, так как курсовая динамика – это такой процесс, который никоим образом от нас с вами не зависит, а поэтому чрезвычайно плохо прогнозируется. Если в ближайшие несколько лет можно достаточно успешно просчитать политическо-экономическую обстановку, то никто вам не сможет сказать, что будет происходить, к примеру, лет через двадцать.
Изменения, которые за последнее время наблюдаются в зарубежных финансовых рынках, многими аналитиками оцениваются как некое подобие 1998 года в нашей стране. Центральные банки многих стран предпринимают массу усилий для того, чтобы какие-либо изменения не происходили в плане экономики, но предсказывать последствия сейчас довольно таки сложно.
Если доллар существенно упадет, то тогда ответ предельно прост – дружно начинаем брать кредиты в долларе. Однако здесь так же нам никто не даст сделать себя самыми хитрыми, так как многие банки уже включают в свои договоры так называемую «валютную оговорку», которая при серьезном повышении курса валют предоставляет банку полное право востребовать с клиента и более высокие выплаты. Минус здесь состоит только в том, что такие сознательные игры с колебанием валют станут под силу только уже подкованным и матерым заемщикам, которые постоянно плотно изучают общую ситуацию на мировом рынке.
Если высокая цена на нефть не снизится, то доллар США все еще будет достаточно выгодным, но если же нефть все-таки резко подешевеет, то тогда брать кредиты уже стоит именно в рубле. Конечно, мало кто сможет предоставить информацию по поводу того, каким образом в ближайшее время измениться нынешняя цена на нефть, а ведь ипотечные кредиты предлагаются уже и на тридцать или даже сорок лет.
А что, если внезапно исполнятся все мечты нашего отечественного правительства, и уровень инфляции нашей национальной валюты вдруг возьмет, и резко упадет через некоторый промежуток времени всего лишь до 4-5%? Это, конечно, некоторые факты из области фантастики, но вдруг действительно такое произойдет? В этом случае несладко придется именно тем людям, которые брали кредит в рубле.
Как видно, сегодня не существует самой оптимальной валюты, и то, в какой именно стоит брать сейчас кредит, вам не скажет никто. Самыми предпочтительными на сегодняшний день, конечно, стоит назвать иены и франки, однако кто знает, каким образом изменится ситуация в ближайшее время?
