Что такое кредитная линия?
Все слышали эти слова. Но не все знают, что на самом деле они означают. Давайте попробуем разобраться более подробно и на примерах. Странно, что эта тема ранее не освещалась на сайте.
Вообще, строго говоря, следует прояснить отличия кредитной линии от собственно кредита. Кредит — это такой банковский продукт, которые предполагает единовременное выделение заемных средств банком заемщику. Обратите внимание — единовременное. Один раз. Кредитная линия так же является есдиным продуктом, по предусматривает многократное использование.
Под кредитной линией понимается определенный банковский продукт, разработанный для конкретной категории заемщиков – юридических или физических лиц. Этот продукт обязательно определяется лимитом. В рамках такого займа банк обязуется выдавать клиенту неограниченное количество кредитов, общая сумма по которым не может превышать оговоренного лимита. Открытие выбранной кредитной линии связывают с подписанием крупного контракта между банком и заемщиком. Срок контракта измеряется десятью и более годами. Бывают и такие ситуации, что кредитная линия и все займы по ней погашаются в короткий срок, однако, суммы при этом остаются чрезмерно большими.
Какие бывают?
Условия открытия и выплаты кредитной линии непосредственно определяются контрактом или договором. Банки в одностороннем порядке формулируют свои требования относительно данного продукта. Как правило, займы должны погашаться указанным процентом от суммы фактического долга. Эта цифра равна 10-20%. Свои обязательства погашать перед банком клиент должен регулярно – по окончании указанного в договоре каждого отчетного периода. В полном объеме долг погасить следует к кону срока действия контракта, то есть кредитной линии.
Для кого?
Кредитной линией могут воспользоваться не только крупные организации и юридические лица, но и частные клиенты, которые могут доказать свою состоятельность и благонадежность. Плюсами такого банковского продукта является схема начисления процентов. Они зависят только от фактически израсходованных средств. К примеру, если кредитная линия была открыта на 10 миллионов евро, а клиент воспользовался только 1 миллионом, проценты будут начисляться на последнюю цифру. При этом банк обязуется по первому же требованию выдавать заемщику еще средства в рамках оговоренной в контракте суммы, без дополнительного согласования и рассмотрения заявки.
… и зачем?
Выгоды кредитной линии очевидны. Вот почему ею желают воспользоваться крупнейшие предприятия, которые мечтают расширить и усовершенствовать свое производство и логистическую систему в целом. Ведь нет нужды каждый раз согласовывать с банком транш. Воспользоваться заемными средствами можно очень оперативно, что увеличивает эффективность бизнеса и скорость обращения финансов, а значит и прибыль в единицу времени.
Интересные факты
Интересно, что кредитная карта — та же самая кредитная линия. Ну вот в чистом виде. У вас есть кредитный лимит, который превышать нельзя. А брать займы в рамках этой суммы можно неограниченное количество раз. Нет необходимости каждую покупку согласовывать с банком. Есть и расчетный период, о котором мы говорили. Удивительное рядом.
