Как взять ипотеку без первоначального взноса

В ситуациях, когда планируется приобретение квартиры, а собственных сбережений не хватает, на выручку приходит ипотека. На финансовых маркетплейсах, где собраны разные предложения банков, сразу указано, что ипотека онлайн выдается после внесения первоначального взноса. Его размер в среднем составляет 15-20% цены приобретаемой недвижимости. Не у всех есть возможность собрать такую сумму и отдать ее сразу. Как быть в этой ситуации? Чтобы понять это, потребуется подробнее рассмотреть все варианты по покупке квартиры в ипотеку без необходимости внесения первоначального взноса.

Определение первоначального взноса и для чего он нужен

Когда принимается решение о покупке собственного жилья, требуется начинать откладывать. Необязательно голодать и оставлять в копилке половину всех доходов. Можно грамотно распределить имеющиеся финансы и постепенно откладывать, чтобы была возможность с этих денег внести первоначальный взнос. Зачастую сумма колеблется в диапазоне 10-15% цены недвижимости, но верхних границ нет. Чем больше денег внести сразу, тем выше вероятность получения одобрения от банка и ниже общая переплата по кредиту.

Проще рассмотреть наглядный пример. В качестве необходимой суммы на покупку жилья будет взято 6 000 000 рублей. Ставка по ипотеке 11%, а первоначальный взнос составляет 15% (900 000 рублей). Если внести эту сумму, то кредит будет взят только на 5 100 000 рублей. Получается, чем больше денег внести сразу, тем меньше общая сумма ипотеки и переплата.

Для кредитно-финансовых организаций первоначальный взнос выступает гарантией надежности потенциального клиента, подтверждающей его платежеспособность. Банк просчитывает все риски. Человек, способный внести 15-20% в качестве первоначального взноса на ипотеку, вызывает больше доверия, чем потенциальный клиент, не имеющий такой финансовой возможности. В целом, от этого выигрывают все. У банка появляются гарантии, что задолженность будет своевременно погашена в будущем, а заемщик получает выгодные условия кредитования и значительно меньше переплачивает по процентам.

Какие есть варианты взять ипотеку без необходимости внесения первоначального взноса

Следует сразу учитывать, что вероятность одобрения ипотеки в таком случае минимальна, хотя шансы имеются. К зарплатным и постоянным клиентам кредитно-финансовые организации относятся лояльнее. Поэтому, при планировании покупки жилья с желанием взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо изначально перевести зарплату в нужный банк и чаще пользоваться дополнительными услугами.

Даже в этом случае, к потенциальному заемщику будут предъявляться стандартные требования:

• возраст от 21 года, но с максимальным порогом в 65 лет (в редких случаях этот показатель может быть равен 75 годам) с учетом даты полного погашения задолженности;
• гражданство РФ;
• стаж на актуальном месте работы от 6 месяцев;
• платеж, который необходимо вносить по ипотеке каждый месяц, не должен превышать 60% от общего дохода семьи;
• поручитель в обязательном порядке (чаще всего выбирается среди родственников заемщика).

Вероятность получения положительного решения выше у молодых семей (супруги в возрасте до 35 лет) с хорошей кредитной историей (КИ) и достаточным уровнем дохода. Важно учитывать, что определенные банки не работают с конкретными категориями граждан. В статусе самозанятого или при ведении индивидуальной предпринимательской деятельности, можно столкнуться с отказом. Все эти нюансы следует уточнять заранее.

Сколько денег можно получить без первоначального взноса

Общая сумма складывается из определенных факторов. Особую роль играют зарплаты и местонахождение. Больше денег можно получить в столичном регионе и Санкт-Петербурге. Объяснение очевидно, в этих городах люди зарабатывают больше, чем в остальных регионах страны.

При наличии стабильного ежемесячного дохода в размере 40 000 рублей, вполне реально претендовать на ипотеку 2 млн рублей. Если зарплата составляет 100 000 рублей, то сумма уже увеличивается до 4 млн рублей. Среди всех актуальных предложений банков, без первоначального взноса можно рассчитывать получить в среднем 300 000 рублей, реже эта сумма может быть увеличена вдвое.

На какой период времени дают ипотеку без первоначального взноса

Обычно банки одобряют ипотеку на 15-25 лет. Предельный срок составляет 30 лет. Кредитно-финансовые организации самостоятельно определяют период, на который выдается ипотека. Это зависит от индивидуальных показателей заемщика и прочих сопутствующих факторов.

Какая будет ставка без первоначального взноса

Определенно сумма переплаты будет гораздо выше. Можно добиться снижения ставки, но тогда потребуется выполнить ряд дополнительных условий. В частности, если в собственности уже имеется недвижимость, которая будет выступать в качестве залогового обеспечения кредита, ипотека будет выгоднее.

Существуют специальные государственные программы, в рамках которых ставки гораздо ниже. Для IT-специалистов всего 5%, молодым семьям 6%, а при покупке квартиры в новостройке этот показатель будет составлять 8%. Воспользоваться любым из этих предложений удастся только с первоначальным взносом. Его размер определяется индивидуально в каждом конкретном случае.

Вывод простой. Без собственных накоплений взять выгодную ипотеку не получится. Потребуется найти другую возможность достать необходимую сумму на первый взнос и соглашаться с условиями банков.