Кредитный брокер. А нужен ли нам кузнец?

Здравствуйте! Сегодня хочется рассказать вам о таком игроке на рынке кредитов, как кредитный брокер. И поделиться своим видением вопроса — нужен ли он заемщику и если да, то для чего.

Итак, по сути своей кредитный брокер выполняет роль биржи на рынке кредитов. То есть он сводит банки и заемщиков. В идеале, в таком мире розовых пони, это выглядит так. Вместо того, что бы искать банки, которые готовы выдать кредит, заемщик обращается к кредитному брокеру и тот отправляет пакеты документов в банки, с которыми сотрудничает, получает предварительные решения и подбирает наиболее выгодное предложение среди банков для заказчика. Заказчик получает кредит, а брокер — вознаграждение за хорошо проделанную работу.

Как работают брокеры: путь от заявки до кредита

В реальности, конечно, всё немного иначе, но в целом схема работает именно так. Для того, что бы понять нюансы работы через брокера, обратимся к жизни. Вот, например, сайт одной из фирм, специализирующихся на кредитах и займах — мойзайм.ру. Сразу бросается в глаза широкий спектр кредитных предложений от кредитов наличными до проведения ипотечных сделок. Возникает вопрос — почему такой широкий спектр услуг? Все довольно просто: чем больший рынок охватывает (или пытается охватить) брокер, тем больше заказов от клиентов на подбор кредита он получает. А значит и больше его прибыль.

Итак, человек попадает на сайт брокера и оставляет заявку. С ним связывается менеджер брокера и уточняет данные по заявке. Далее происходит поиск банков, готовых заявку удовлетворить. И в этот момент надо задаться вопросом — а кто оплачивает услуги брокера. Проще говоря, чьи интересы он представляет? Так как заемщик не платит брокеру, то оплата — очевидно — идет от банка. Ведь именно банк зарабатывает на выданных кредитах. И мы приходим к первому важному моменту: заказчиком является не заемщик, а банк!

Итак, список банков, готовых выдать кредит, получен и брокер выбирает из этого списка самое выгодное предложение. Но тут нас поджидает второй сюрприз. Самое выгодное предложение для кого? Конечно, чудес не бывает — для себя! По сути брокеру плевать на то, что будет с клиентом после подписания кредитного договора. Он — с большой долей вероятности — подсунет вам то предложение, за которое получит максимальное вознаграждение. Отсюда простое правило: требуйте от брокера не конкретного предложения, а списка (портфеля) предложений банков и выбирайте самостоятельно.

И третий, самый последний нюанс…

Неужели все так плохо?

Нет, все не так плохо. Все гораздо хуже. Если работу брокера оплачивает банк, то откуда он берет деньги на это? Конечно, из процентов по тем самым кредитам, которые оплачивает заемщик. Вот такая вот капиталистическая выжимка — заемщик платит деньги банку за пользование кредитом, а банк нанимает на эти деньги брокера, что бы тот привел ему ещё больше заемщиков. Деньги делают деньги. И весь этот банкет оплачивают простые люди 🙂

Но всем известно, что в мире не бывает черного и белого. Поэтому давайте перечислим простые факты.

Плюсы пользования услугами кредитного брокера

• Экономия времени. Вам не надо бегать по банкам и оставлять заявки. За вас это делает брокер
• Экономия нервов. Брокер заинтересован в том, что бы вы получили кредит. И он будет помогать вам с заполнением самых разных анкет
• В некоторых случаях, брокер пытается привлечь клиентов различным акциями — подарки, скидки ит.д.

Минусы пользования услугами кредитного брокера

• Не факт, что предложение будет самым выгодным. Нужно хотя бы немого промониторить рынок на предмет средних ставок по тем кредитам, которые вы ищите. Что бы не остаться в дураках.
• Работу брокера вам все равно придется оплачивать в виде процентной ставки. Ведь деньги не берутся неоткуда. Впрочем, даже если вы не воспользуетесь услугами брокера, то оплатить вам их придется. Как говорится за себя и за того парня 🙂

Резюме

Итак, я постарался представить достаточно информации, что бы вы могли принять для себя решение. Что касается меня, то я не пользуюсь услугами кредитных брокеров — у меня нет проблем с кредитами, поскольку я их не беру. Впрочем, если кому-то понадобиться воспользоваться услугами этих ребят — не стоит сразу отвергать их предложения. Важно забрать себе все плюсы и отказаться от минусов. То есть можно позволить брокеру подобрать пакет предложений, но окончательный выбор сделать самостоятельно. Запомните: человек, отказавшийся от своего права выбора в ту же секунду превращается в обезьяну!