Что такое НПФ, как он работает и стоит ли вообще вкладывать в него деньги?
Пенсионные отчисления стали уже, наверное, самой традиционной формой для накопления собственных средств. Конечно, такая форма накопления является, наверное, наименее эффективной, однако в тоже время относительно защищенной и надежной. Для того, чтобы понимать то, каким образом вкладывать в НПФ, стоит сначала разобраться в том, что именно они собой представляют.
Что такое НПФ?
Негосударственной пенсионный фонд является полностью некоммерческой организацией, работа которой заключается исключительно в том, чтобы обеспечивать своих клиентов определенным размером пенсии. Все клиенты такого фонда заключают заранее договор о пенсионном страховании.
Негосударственные ПФ работают исключительно в качестве страховщика по профессиональному страхованию, опираясь на соответствующий закон и различные договора о создании подобных профессиональных пенсионных систем.
Деятельность НПФ является несколько аналогичной с деятельностью государственного Пенсионного фонда России. Оба фонда постепенно аккумулируют средства из всех пенсионных накоплений граждан, после чего инвестируют их в различные инструменты, ведут их постоянный учет, и, в конце концов, назначают выплату определенной части накопительной трудовой пенсии.
Для перевода собственной накопительной части пенсии в такой фонд, вам будет нужно:
Не позднее 31 декабря нынешнего года составить заявление о переходе из традиционного Пенсионного фонда Российской Федерации в какой-либо НПФ, который будет в обязательном порядке обеспечивать пенсионное страхование при помощи одного из следующих способов:
• Лично в территориальный Пенсионный фонд Российской Федерации
• Лично в определенную организацию, с которой заключалось соглашение Пенсионным фондом РФ о взаимном удостоверении каких-либо подписей
• Каким-нибудь другим способом (курьером или же по почте), при этом любое установление личности, а так же проверка подлинности подписи застрахованного фондом лица осуществляется исключительно нотариусом или же в порядке, установленным параграфом 3 статьи 185 Государственного Кодекса Российской Федерации.
Управляющие компании НПФ
В рамках своей деятельности по обязательному страхованию пенсии, различные негосударственные фонды формируют средства абсолютно всех пенсионных накоплений. Все такие средства фонд должен обязательно передать в доверительное управление какой-либо одной или же одновременно нескольким управляющим компаниям для будущего их инвестирования.
Причем законодательство нашей страны определяет как активы (в которые подобные накопления смогут быть инвестированы), так и всю структуру инвестиционного портфеля.
Куда инвестируются деньги негосударственным пенсионным фондом?
Пенсионные средства имеют некоторые ограничения по тому, куда они могут быть инвестированы. Управляющей компанией деньги могут вкладываться в:
• Государственные ценные бумаги каких-либо субъектов в Российской Федерации
• Государственные ценные бумаги РФ
• Облигации различных эмитентов, помимо указанных выше пунктов
• Акции всевозможных российских эмитентов, которые создавались в форме открытых акционерных обществ
• Различные акции, паи или же долги индексных инвестиционных фондов, которые размещают свои средства в государственные ценные бумаги каких-либо иностранных государств, а так же в различные акции или же облигации всевозможных зарубежных эмитентов
• Ипотечные ценные бумаги, которые выпускались в полном соответствии с действующим законодательством России о подобных бумагах
• Различные депозитные счета в рублях в кредитных организациях
• Денежные средства в кредитных организациях
• В какие-либо иностранные валюты на счетах кредитных организации
Размещение пенсионных резервов такого фонда должно полностью удовлетворять следующие требования:
• Стоимость вложенных в единственный объект пенсионных резервов не должно ни в коем случае превышать десятой части от общей стоимости пенсионных резервов
• Стоимость пенсионных резервов, которые размещены в ценных бумагах, не имеющих каких-либо признаваемых котировок, не должна превышать пятой части от общей стоимости всех пенсионных резервов
• Стоимость пенсионных резервов, которые размещены в различные ценные бумаги, выпущенные вкладчиками и учредителями фонда, не должна превышать 30% от общей стоимости пенсионных резервов. Исключением являются случаи, когда указанные выше ценные бумаги включаются в Котировальный лист РТС первого уровня
• Стоимость пенсионных резервов, которые размещаются в государственные ценные бумаги, не должна превышать половины от общей стоимости всех пенсионных резервов. Исключениями представляются случаи, когда подобные бумаги приобретаются в результате проведения инновации
• Стоимость пенсионных резервов, которые размещаются в государственные ценные бумаги субъектов РФ, а так же в муниципальные ценные бумаги, не должна превышать половины общей стоимости всех пенсионных резервов.
• Стоимость пенсионных резервов, которые размещены в облигациях или же акциях организаций и предприятий, не должна превышать половины от общей стоимости всех пенсионных резервов
• Стоимость пенсионных резервов, которые размещаются в векселя, не должна превышать половины от общей стоимости всех пенсионных резервов
• Так же не должна превышать половины общей стоимости всех пенсионных резервов стоимость средств, размещенных в различные банковские вклады или же недвижимость
Как выбрать НПФ?
Выбирать негосударственный пенсионный фонд стоит по четырем критериям.
По имуществу для осуществления своей уставной деятельности. Чем больше размер имущества выбранного вами фонда, тем, соответственно, больше у него возможностей для осуществления каких-либо маневров и существенно ниже всевозможные накладные расходы на единственного будущего пенсионера. Помимо этого так же такой большой капитал служит некоторой гарантией для клиентов в случае различных незапланированных ситуаций.
По объему пенсионных накоплений, которые переводились гражданами в выбранный фонд. Перевод в выбранный вами НПФ достаточно небольшого количество средств из государственного фонда говорит о том, что граждане не слишком ему доверяют. Хотя, конечно, стоит также учитывать и тот факт, что самые большие объемы денежных средств получали как раз те фонды, которые не пользовались серьезным доверием граждан, но имели серьезный административный ресурс. В основном к подобной категории относились те НПФ, чьи учредители были достаточно близки к руководству каких-либо крупных предприятий или же организаций. Именно такие фонды можно считать довольно серьезными и надежными.
По доходности. Доходность фонда вовсе не должна быть существенно более высокой, чем средняя величина по рынку. В данном случае присутствует серьезная опасность того, что слишком высокий доход фонд получает как раз от того, что осуществляет вклады в достаточно рискованные инструменты. Следует обязательно изучить деятельность выбранного вами фонда за последние несколько лет, и если ее динамика будет достаточно высокой, то тогда данный фонд является нестабильным. Правда, стоит также учитывать и тот факт, что со средствами накопительной части негосударственные фонды стали работать достаточно недавно, поэтому каких-либо серьезных многолетних наблюдений вы не найдете.
По рейтингу надежности. Рейтинги надежности присваиваются рейтинговым агентством после оценки финансовых и экономических показателей фонда. Минимальной значение здесь составляет С, а максимальное А++. Такой рейтинг, пожалуй, и стоит назвать наиболее объективным.
