Реально ли взять кредит на покупку квартиры?
Канули в прошлое времена, когда можно было дождаться получения квартиры в порядке очереди, будучи еще достаточно молодым. И если нашим родителям, хотя и во многом недовольным своим прошлым коммунистическим бытием, собственная жилплощадь в большинстве своем все-таки досталась, как быть нам — той молодежи, которой уже никто не дает ничего бесплатно?
Более того, и в общежитие сейчас устроиться большая проблема. Что у нас есть? У многих — образование, одним удалось найти прилично оплачиваемую работу, другие успели обзавестись семьей и детьми. Но посмотрите, кто из нас, молодых, живет в собственной квартире? Кому повезло греметь сковородками на своей личной кухне и не затыкать рот кляпом своему ребенку, чтобы не разбудить многочисленное семейство?
Конечно, у нас многое есть — возможности, к примеру, скажет искушенный взрослый читатель. Мы можем общаться с миром через Интернет, нам доступны многие профессии, современные лекарства и прочие блага современной цивилизации. Вот только пресловутый квартирный вопрос мы победить не можем. Не все из нас, конечно, находятся в таком безвыходном положении, но подавляющее большинство. Так мы и живем, ведя свою личную жизнь или в одной квартире с родителями (благо еще, если она не однокомнатная), или в засиженной тараканами общежитской комнатке размером в шесть квадратов (что, в общем-то, по нынешним временам, даже не худший вариант), или отдаем всю свою зарплату за арендованную квартиру. И нас много. И именно нас называют надеждой нации. Поэтому то задание, которое поставила передо мной редакция — взять кредит на покупку квартиры или строительство дома, заинтересовало меня и лично.
Еще до того, как приступить к обзваниванию хабаровских банков, я уже был настроен на малую результативность этой затеи. Но попытка, как говорится, не пытка.
Первые десять звонков напрочь отбили у меня желание продолжать, поскольку во всех коммерческих банках мне дали отрицательный ответ на вопрос о возможности кредитования частных лиц. Благодарную хвалу воздаю тому из моих телефонных собеседников, кто посоветовал мне обратиться в Сбербанк.
Именно он кредитует частных лиц, причем видов таких кредитов множество, поскольку банк государственный и в основном работает с физическими лицами. Но дело в том, что размер кредита зависит, и это закономерно, от платежеспособности заемщика и качества предоставляемого обеспечения. Получается, что кредит не может быть предоставлен, если ваша ежемесячная выплата в банк (проценты плюс основной долг по кредиту) будет превышать треть вашего дохода в месяц. К тому же банк не может рисковать, выдавая такие внушительные суммы без наличия соответствующего обеспечения, и поэтому требования к этому самому обеспечению также высокие. Это может быть поручительство платежеспособного лица, ценные бумаги или квартира (к примеру, ваших родителей — если только это не единственная их жилплощадь) и др.
Поскольку кредит рассчитан на длительный срок (например, на строительство он может быть выдан и на пятнадцать лет), что повышает вероятность риска для банка, высока и выплата по процентам, хотя в целом размер процентной ставки зависит не столько от Сбербанка, сколько от ставки рефинансирования Центробанка.
Таким образом, чтобы получить подобный целевой кредит, необходимо, во-первых, обладать внушительным доходом, во-вторых, иметь качественное обеспечение, а в третьих, располагать достаточной суммой для уплаты оставшихся тридцати процентов стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома.
Ситуация примерно повторяется при внесении необходимой суммы за квартиру в строящемся МЖК по переулку Фабричному. Первоначальный взнос составляет сто тысяч рублей, а затем нужно ежемесячно платить по пять тысяч каждый месяц в течение пяти лет. Если, к примеру, взять кредит на сумму первоначальной выплаты, получится, что ежемесячно вам придется платить пять тысяч городскому бюджету, плюс основной долг по кредиту и проценты — банку. И все это вместе не должно превышать тридцати процентов вашего дохода. Нереально. Молодая семья и мечтать не может о том, чтобы столько зарабатывать в месяц.
Вот и растет пессимистичное, озлобленное молодое поколение. И не надо громких слов — у нас, мол, семьи разваливаются, а молодежи лишь бы денег, у нас настоящих патриотов нет, жениться и детей рожать не хотят!.. Да, не хотим! Обратили ли вы внимание на американскую молодежь и ее реакцию на недавние террористические акты? Они готовы отдать за свою родину жизнь не только потому, что их воспитали в «патриотическом угаре», но и потому, что их страна думает о них — они всю жизнь живут в кредит, а государство дает своим банкам возможность кредитовать молодых американцев и получать при этом огромную прибыль. Если бы нашим банкам были созданы соответствующие условия, разве не развернулось бы у нас кредитование подобного рода?
В общем, выводы из этого исследования следует сделать самые неутешительные. Кредит взять можно, но не каждому он доступен — даже если ты зарабатываешь прилично по нынешним временам, оплатить свой кредит ты вряд ли будешь в состоянии. Молодые господа и сэры, заводите свинью-копилку…