Банки возобновили рост увеличивают кредитный лимит по картам несмотря на давление ЦБ
Вопреки ужесточению регулирования со стороны Центрального Банка, российские банки совершили неожиданный ход — они подняли лимиты по кредитным картам для заемщиков. Это произошло впервые с осени прошлого года и стало ярким контрастом на фоне общего замедления выдачи кредитных карт за последние полгода.
Эксперты связывают данный шаг банков с их стремлением к наращиванию необеспеченного кредитования населения, несмотря на меры регулятора. В прошлом году ЦБ ужесточил макропруденциальные надбавки и лимиты, ограничивающие выдачу потребительских кредитов и кредитных карт с определенными параметрами.
Тем не менее банки решили пойти против течения. Очевидно, они рассчитывают, что рост лимитов по кредитным картам позволит им активизировать продажи в этом сегменте и компенсировать общее замедление в последние месяцы. При этом кредиторы по прежнему разрешают оформить кредитную карту по двум документам — таких предложений множество.
Секреты адаптации банков к ограничениям ЦБ
Несмотря на высокие ставки и усиленное давление со стороны Центрального Банка, выдачи кредитных карт в России начали восстанавливаться. Банки нашли способы преодолеть негативную тенденцию последних месяцев, применив ряд стратегических решений.
Главным фактором, повлиявшим на этот процесс, стала традиционная сезонность — замедление активности в розничном сегменте, включая кредитные карты, из-за большого количества праздничных дней в начале года. Однако банки также предприняли ряд активных шагов, чтобы стимулировать рост в этом направлении:
- Стали активнее предлагать клиентам кредитные карты с длительным беспроцентным периодом. Это позволяет привлекать заемщиков, нацеленных на использование этой льготной опции, несмотря на высокие ставки по кредитам в целом.
- Крупнейшие банки пересмотрели подходы к расчету показателя долговой нагрузки (ПДН) клиентов. Это дает им возможность наращивать розничное кредитование даже в условиях ограничений, вводимых регулятором.
Эксперты отмечают, что восстановление в сегменте кредитных карт пока носит умеренный характер. Высокие ставки и регуляторные меры по-прежнему сдерживают активность. Тем не менее адаптация банков к новым реалиям позволяет им поддерживать положительную динамику в этом важном розничном направлении.
Кредитные карты: между регулятором и ростом доходов населения
Перспективы необеспеченного банковского кредитования, в том числе сегмента кредитных карт, остаются неоднозначными. Эксперты дают сдержанные прогнозы, отмечая, что многое будет зависеть от действий Центрального Банка и динамики реальных доходов населения.
Согласно оценкам аналитиков, при сохранении жестких макропруденциальных мер регулятора и высокой ключевой ставки, рост сегмента кредитных карт в этом году может составить около 10%. Однако если ЦБ смягчит регуляторное давление, а платежеспособный спрос со стороны заемщиков вырастет за счет увеличения их номинальных доходов, то рынок кредитных карт может прибавить до 15% в 2024 году.
Ключевым фактором, определяющим динамику необеспеченной розницы в целом, эксперты называют именно регуляторные меры. При их сохранении на текущем уровне, рост выдач будет стимулироваться в первую очередь восстановлением платежеспособности заемщиков на фоне роста их номинальных доходов.
Дальнейшее развитие сегмента кредитных карт будет находиться под влиянием двух разнонаправленных факторов — ужесточения пруденциального надзора со стороны ЦБ и восстановления платежеспособного спроса населения. Балансирование между ними станет ключевой задачей для банков в ближайшей перспективе.
Очевидно, что банкам предстоит действовать в условиях высокой неопределенности, тщательно отслеживая сигналы от регулятора и внимательно следя за динамикой доходов потенциальных заемщиков. Способность адаптироваться к меняющимся реалиям рынка будет играть решающую роль в успехе каждого игрока.
