Ипотека без первоначального взноса
Многие люди довольно часто для покупки жилья используют ипотечное кредитование. Поэтому, большинство желающих получить ипотечный кредит большое внимание уделяют такому фактору, как величина первоначального взноса.
Очень живой интерес населения также вызывает такой кредитный продукт, как ипотечный кредит без первоначального взноса. Однако во времена кризиса, как и многие виды кредитования, данный вид ипотеки прекратил свое существование. Правда, на тот момент, можно было оформить потребительский кредит, чтобы использовать его в качестве первоначального взноса. Но такой вариант «манипуляций» заемщиками не очень устраивал банки. Поэтому они не спешили выдавать кредиты по таким схемам.
Однако, на данный момент времени хочется отметить позитивную тенденцию в сфере ипотечного кредитования. За минувший год банки накопили достаточные средства и теперь форсируют кредитование, а сделать это можно, лишь снижая процентные ставки. К примеру, ставки на ипотечное кредитование за последние полгода были снижены на 3-5% годовых. Также, сравнительно недавно начали появляться ипотечные кредиты с минимальным первоначальным взносом, а также без него
Многие эксперты в этой области утверждают, что эта тенденция улучшения ипотечного кредитования будет продолжаться. Есть даже определенные прогнозы, согласно которым, к концу этого года, банки снизят рублевые ставки по кредитам на готовое жилье до 10% годовых.
Более важным изменением в этом году будет являться тенденция снижения суммы первоначального взноса. Многие банки планируют снизить минимальный взнос до 20%, некоторые и до 10%, что сможет повысить возможность граждан оформить кредит на недвижимость. Конечно, увеличится и количество банков, предлагающих такую услугу, как ипотека без первоначального взноса, однако чтобы массово внедрять такие программы кредитования, рынок недвижимости должен расти быстрыми темпами. А в этом году такие изменения не планируются. И все же, такие программы имеют место быть, и некоторые банки продолжают их внедрять.
Конечно, программы приобретения достойного жилья без первоначального взноса пользуются и будут пользоваться в нашей стране большой популярностью. Данные программы дают возможность получить банковский кредит тем людям, чей материальный доход является стабильным и достаточным, чтобы погасить занимаемую у банка сумму.
Однако, перед тем, как воспользоваться такой программой ипотечного кредитования, человеку необходимо заранее определиться со всеми своими рисками и возможностями в материальном плане. Ведь кредит накладывает на заемщика серьезные обязательства, и если заемщик не сможет их выполнять, то это может привести к печальным последствиям, таким как арест недвижимости и другого имущества, находящегося в собственности заемщика.
Как видите, здесь все довольно серьезно, однако, ипотека без первоначального взноса все же остается весьма востребованным и перспективным направлением на сегодняшний день. Этот вид кредитования достаточно активно осваивается заемщиками, которые подходят под критерии, указанные выше, однако при этом, не владеют свободными средствами для внесения первоначального взноса.
У данных программ ипотечного кредитования есть как плюсы, так и минусы. Основным положительным моментом ипотечного кредитования без первоначального взноса является возможность покупки квартиры заемщиком уже сегодня. Ему не нужно копить необходимую сумму для первоначального взноса. Данные программы становятся особенно популярными среди заемщиков, когда цены на недвижимость начинают расти ускоренными темпами.
Однако есть в этой программе и минусы. Необходимо понимать, что условия банков по ипотечному кредитованию без первоначального взноса являются менее привлекательными, в сравнении с другими стандартными кредитными программами. Процентная ставка в этом случае отличается от стандартных условий на несколько процентов. Более того, даже если при оформлении данного кредитного продукта, первый взнос не нужен, нужно помнить, что заемщик в любом случае должен затратить некоторые средства при оформлении сделки. Это могут быть, прежде всего, затраты на регистрацию сделки, на страховку, на оплату услуг риэлтора и т.д. Также хочется отметить такой важный момент: при ипотеке без первоначального взноса общая сумма выплат достаточно сильно возрастает.
Как правило, заёмщик, который претендует на стопроцентный кредит, должен предоставить банку залог, которым чаще всего служит уже имеющаяся недвижимость: загородный дом, квартира или земельный участок. Однако, оформляя кредит на таких условиях, необходимо знать, что, как правило, банки не дают 100% стоимость закладываемой квартиры — обычно банк предоставляет только 70% от оценочной стоимости недвижимости. Залогом также может служить приобретаемое жилье.
Целью заемщика может также являться улучшение уже имеющихся жилищных условий. В этом случай для него будет лучше и выгоднее продажа старой квартиры и направление вырученных денег на первоначальный взнос. Так как, чем больший первоначальный взнос имеет заемщик, тем больший на больший ипотечный кредит он может рассчитывать. Также благодаря большому первоначальному взносу можно сократить срок кредитования, а это, в свою очередь, ведет к уменьшению переплаты за приобретаемое жилье.
Возможен и другой вариант получения ипотечного кредита без первоначального взноса. Чтобы это сделать, нужно оформить потребительский кредит для того, чтобы использовать его как первоначальный взнос – при этом ипотеку можно будет оформить на довольно выгодных условиях. Однако здесь есть свои нюансы: дело в том, что ставки по данному потребительскому кредиту будут установлены выше, чем ставки на ипотеку, а срок кредитования по потребительскому кредиту — меньше. Поэтому, при выборе этого варианта, очень важным является правильно рассчитать свои силы, чтобы обслуживание нескольких займов не стало чрезмерным бременем.
Подытожив, хочется отметить, что какой бы ни была кредитная политика банков, перед оформлением даже подешевевшей ипотеки, заемщики должны трезво оценивать настоящие доходы, а также свою платежеспособность в будущем. Возможно, процентные ставки будут и дальше уменьшаться, однако рост кредитования может спровоцировать подорожание недвижимости. Поэтому, заемщикам, которые уверены в своей платежеспособности, действительно лучше сейчас оформить дорогой кредит, а в дальнейшем перекредитоваться, чем дождаться, когда цены на недвижимость вырастут.
