Кредит без справки о доходах
Кредит — это банковский продукт, представляющий собой разновидность экономической сделки, договора между физическими или юридическими лицами об определенном займе. По условиям этого договора, кредитор должен предоставить заемщику на определенный срок деньги либо имущество. Еще одним условием такого вида договора является возврат заемщиком кредитору эквивалентной стоимости и оплаты этой услуги в виде процентов за использование заемных средств.
В наше время кредит стал весьма распространенной услугой, поэтому имеет достаточно большую значимость, как для клиентов, так и для банков. Высокая популярность этого банковского продукта обусловлена высокой эффективностью его использования. Дело в том, что кредит может помочь решить проблемы не только конкретных граждан или организаций в частности, но и проблемы, стоящие перед экономикой в целом.
Кредит может решить множество проблем заемщиков, к при меру:
— сократить время на удовлетворение личных и хозяйственных нужд;
— приобрести дорогие вещи, предметы и ценности уже на данный момент времени;
— увеличить ресурсы предприятия, расширить хозяйство, ускорить достижение целей.
Необходимость и полезность кредита обусловлены закономерностями оборота капитала в процессе производства: одни участки требуют вливания свободных денежных средств, а другие, наоборот, высвобождают их.
Общеизвестный факт, что кредитование оказывает довольно значимое влияние, как на объем денежной массы, так и на ее структуру. Также под влияние кредита попадают общий оборот платежей и скорость обращения денежной массы. Именно благодаря кредиту становится возможным ускорение процесса преобразование прибыли в дополнительные производственные фонды.
На сегодняшний день есть существуют следующие виды банковских кредитов:
— потребительский кредит;
— образовательный кредит;
— автокредит;
— кредит на покупку недвижимости или ипотека;
— кредит для малого бизнеса;
— овердрафт.
Для того, чтобы оформить кредит, как правило, в банк необходимо подать определенный пакет документов. Ранее, количество предоставляемых документов было достаточно внушительным. Среди требуемых документов, наиболее востребованными являются паспорт, и справка о доходах. Однако, сейчас кредит можно оформить даже без справки о доходах, и сделать это становится все легче с каждым днем.
Дело тут в том, что на сегодняшний день, количество банков, а также некоторых других финансовых учреждений, выдающих кредиты, становится все больше с каждым днем. Именно по этой причине конкуренция на этом рынке становится более жесткой, и банкам приходится прилагать больше усилий, чтобы привлечь новых клиентов. Чтобы иметь более выгодные позиции на рынке, банки стараются улучшать такие конкурентные преимущества, как: более низкие процентные ставки, в сравнении с другими программами банков, высокая скорость выдачи кредита, а также простота выдачи кредита. Именно последним преимуществом обладает программа выдачи кредита без справки о доходах. К тому же, чем меньше сумма выдаваемого кредита, тем больше вероятность его получить, не имея справку о доходах, так как в этом случае риск банка намного ниже.
Среди самих же банкиров бытует мнение, что отличие кредит без справки о доходах от обычного кредита заключается в том, что процедура принятия решения является более упрощенной, сумма меньшей, а риск невозврата более высоким. Так как именно такие факторы, как максимальная сумма кредита, комиссия, аванс и процентная ставка, а также предоставленные документы, могут существенно повлиять на риск по кредиту. Если заемщик представляет справку о доходах с места работы, то вероятность выдачи ему кредита возрастает, а также предоставляются более лояльные условия кредитования. Яркий пример такого подхода — микрозайм онлайн. Этом микрокредит, который выдается прямо через интернет. Справки практически не требуются, однако и процентный ставки довольно высоки.
Чтобы понять сущность кредитования без справки о доходах, как гарантии возврата денежных средств банку, можно рассмотреть следующую ситуацию. К примеру, заемщик взял в кредит холодильник, однако не погасил свою задолженность. В этом случае, банк не будет обращаться в суд, чтобы вернуть свои деньги и наказать ненадежного клиента. Максимальными мерами попытки возврата будут лишь несколько напоминающих писем с требованием погасить задолженность, адресованных заемщику. Однако не думайте, что банк просто простит этот долг. Отнюдь, дело в том, что риск невозврата за определенный процент выданных кредитов был, как правило включен банком в суммы процентов и платежей других заемщиков. То есть, если сказать проще, то в таких ситуациях за одного ненадежного клиента рассчитываются другие, более надежные клиенты.
Кредит без справки о доходах может помочь не только обычным потребителям, но также и владельцам малого бизнеса. Ведь когда необходима определенная сумма денежных средств, чтобы попросту остаться на плаву, а возможность получения справки в налоговых органах отсутствует, помочь может именно данный кредитный продукт.
Что же касается различия кредитных программ по выдаче кредита без справки о доходах, то в каждом банке они разные и имеют свои нюансы. Хотя также есть и множество общих моментов в условиях кредитования по данной программе. К примеру, что касается суммы выдачи кредита, то она может составлять примерно от 10 до 150 тыс. рублей. Кредитный срок по таким программам, традиционно, составляет 2-3 года, хотя, конечно же, есть и исключения в виде 5-7 лет. Также возможны условия, согласно которым кредит можно погасить досрочно, однако такие условия должны быть прописаны в договоре.
Вы, наверное, хотите узнать, каким же образом клиент подтверждает свою состоятельность и свой уровень заработка, если не представляет справку о доходах? Что же в этом случае необходимо банку? Все очень просто: чтобы подтвердить свой доход, его необходимо просто озвучить работнику банка.
Однако, даже если справка о доходах не нужна, все равно есть перечень необходимых документов, которые нужны при оформлении данного вида кредита. Наиболее важными документами в таких случаях являются: паспорт клиента, его регистрация или постоянная прописка, а также не лишним будет подтверждение его трудового стажа. Также хочется отметить наличие некоторых возрастных ограничений: такой кредит имеют право брать граждане от 21 года до 60 лет.
