В поисках беспроцентного кредита
Беспроцентный кредит сегодня, наверное, самый распространенный и эффективный рекламный ход, который заставляет целые толпы людей собираться у единственного товара. Многие сегодня решаются сделать приобретение какой-либо вещи, радуясь «такой мимолетной акции» и их «невероятному везению», ведь они ее обнаружили. Покупка совершается, кредит оформлен, начинаем выплачивать.
Как это происходит?
Происходит оформление такого кредита по достаточно стандартной схеме. Приходит человек в магазин купить какой-либо товар из ассортимента магазина. Пока он начинает ходить по рядам и рассматривать интересующие его товары, вокруг него молчаливо ходят кредитные эксперты. Вот человек выбрал себе товар, подошел к кассиру, пробил чек, тут они и подходят. Конечно, каждый человек, понимая подвох (инстинктивно, наверное, уже) начинает говорить, что ничего этого ему уже вовсе не нужно, однако фраза «беспроцентный кредит» работает полностью безотказно. Ловя человека на крючок, его ведут к стойке оформления различных кредитов, где, попросив паспорт, начинают моментально его оформлять.
Почему люди соглашаются на оформление кредита?
Все невероятно просто. Кредиты на сегодняшний день стали самой распространенной банковской услугой и началось это еще во время начала кризиса. Здесь же, человеку предлагается не просто выгодный кредит, а грубо говоря, ему люди прямым текстом говорят, мол, «держи наши деньги, купи себе холодильник, потом отдашь». Конечно, мало кто не согласится на такой шаг, тем более, учитывая то, что он и так собирался приобрести данный товар. Стоит даже заметить, что такие кредитные агенты изредка умудряются оформлять кредиты даже на тех людей, которые и вовсе не собирались ничего покупать, а просто зашли поглазеть на товар. А почему бы и нет? Ведь денег зачастую никто не требует, нужен единственный паспорт.
При этом работает беспроцентный кредит достаточно просто: к примеру, магазин бытовой техники, который имеет немаленькую наценку на свой товар, готов с радостью делиться ею с банком. В основном такие суммы составляют примерно 5-10 %. Делается это следующим образом, вам предоставляется скидка на покупку товара, которая перекрывается процентами по кредиту. К примеру, скидка 10%, банк ставит вам процентную ставку, которая скидку перекрывает. Товар без скидки, банк получает прибыль, вы выплачиваете беспроцентный кредит – все довольны.
Так в чем же получается подвох беспроцентного кредита?
Стоит сразу сказать о том, что подводных камней у беспроцентного кредита огромнейшее количество.
Во-первых, зачастую при выдаче такого кредита присутствует обязательное условие, что кредит является беспроцентным исключительно в том случае, когда человек выплачивает его в течение полугода. При этом данный факт является достаточно глубоко скрытым внутри всей писанины и стопочки документов, когда на первой странице написано черным по белому – «срок выдачи кредита (к примеру) три года». То есть, сам кредит и платежный график оформляется на достаточно длительный срок, а такое «дополнительное условие» очень грамотно скрывается.
К примеру, решает человек купить себе стиральную машину стоимостью 10 000 рублей. Со скидкой в 10% + первый взнос еще 10% = получается всего 8 000. Сумма ежемесячного платежа в данном случае будет составлять всего примерно 230 рублей без процентов. Другими словами, первые полгода за кредит вы платите по ставке 20%, но потом… сколько? 80? Да, именно столько, может даже и больше. То есть, если вы будете гасить кредит по установленному графику, в итоге вы заплатите примерно по 50% годовой ставке.
Причем это еще далеко не последний пункт. Существует так же и скрытый пункт комиссий, который подразумевает страхование здоровья и жизни на сумму кредита. Там еще выплывает несколько процентов в год. Часто говорят, что такая выплата обязательна, но это не так – от нее зачастую можно отказаться.
Бывает, даже в договоре и графике не указывается того факта, что если вы не гасите кредит в ближайшие полгода, вам начисляется невероятный процент. Причем график составлен именно по данной конструкции, когда выплаты осуществляются с завышенной ставкой, просто нам не всегда это понятно (это же график, а не прямой текст). Очень внимательно стоит вникать во все условия выданного кредита.
Кредитные эксперты не всегда скажут вам, что надо делать, чтобы не попасть в долговую яму. На самом же деле, если брать наш пример, то в действительности здесь нужно моментально выплачивать не по 250 рублей в месяц, а по 1350 рублей. Причем для осуществления последнего платежа нужно обязательно пойти в отделение банка, где его рассчитают согласно всем процентам, так как, если вы не закроете даже пару рублей, комиссия уже будет очень неприятной. Однако… что же это получается… досрочное погашение кредита? Это тоже неправильно, и тоже наказывается комиссией. Конечно, таким образом вы тоже можете попасть в убыток, но так уже лучше, чем платить ставки.
Погашение кредита тоже является не достаточно удобным. В отделении банка, а точнее, в различных его представительствах деньги с клиентов никто бывает и вовсе не принимает, так как для осуществления платежа, нужно каждому из них придать статус «кредитно-кассового офиса», что для банка будет довольно таки затратно. Поэтому каждый человек должен переправлять платежы через другие банки, салоны связи, терминалы или же почту, при этом в сумме добавляя еще примерно 1-3% к кредиту.
Обязательно при оформлении учитывайте и этот факт. Чтобы не платить лишних денег, стоит лучше завести себе банк-клиент там, где вы обслуживаетесь. Сумма за переводы станет гораздо меньше, так как делается все вами самолично, а комиссия не достигает так даже процента.
Последние советы
Стоит тоже помнить и о том, что если вы будете ездить для платежа в банк на далекое расстояние, вам это так же будет выходить в копеечку. Банк должен быть в максимально удобном для вас месте, безо всяких лишних для вас проблем с транспортом и не заполнен постоянно очередями. Если вам на совершение каждой операции платежа требуется потратить более двух часов своего времени, то такой банк является не совсем удачным предложением для вас.
Главное, что стоит обязательно помнить – это прочитывайте абсолютно все условия договора. Некоторые люди, даже прочитывая их, не понимают некоторые пункты и в итоге попадают под серьезный удар кредиторов. Если вы ничего не понимаете в кредитных делах, абсолютно каждый непонятный вам пункт обязательно уточняйте у кредитного агента, который находится рядом с вами. В другом случае банк вас просто может загнать в безвыходное положение, к примеру, когда для того, чтобы не выплачивать проценты, вы должны будете обязательно выплатить раньше, но это считается досрочным платежом.
Будьте предельно внимательны и помните обо всех подвохах!
