Что такое кредит. Сущность кредита.
Сегодня все прекрасно проинформированы о том, что такое кредит. Ведь кредит, по сути, является вторым, после изобретения денег чудом, которое смогло изобрести человечество. Благодаря данному изобретению человеку больше не нужно долго ждать для того чтобы удовлетворить свои насущные потребности. Сущность получения кредита заключается в возможности его использования для развития своего бизнеса или покупок. То есть, если бы не было такого понятия, как кредит, то чем можно владеть уже сегодня, было бы недоступно в настоящем. Однако мало кто понимает его настоящую сущность.
Также кредит является своего рода двигателем современной экономики. Простым примером тому может служить любое небольшое предприятие. Для достижения целей по его развитию в среднее, а затем и в крупное, ему потребует не один год и, возможно не одно десятилетие. Ведь оборотные средства будут находится в постоянно стесненном состоянии ввиду расходов различного характера. А для развития необходимы дополнительные инвестиции в модернизацию производства, развитие маркетинговой сети и так далее. Теперь взглянем на ситуацию с другой стороны.
То же самое небольшое предприятие берет кредит на развитие своего бизнеса. В самые короткие сроки, благодаря умелому управлению средствами руководитель проводит модернизацию производства и налаживает маркетинговую сеть. При этом он не забывает и про рекламу. Предприятие начинает бурный рост, а к статье расходов добавляется выплата по кредиту. Однако по сравнению с выросшими доходами, эти выплаты кажутся не такими уж и большими.
У кредита есть ряд функций, которые и определяют его сущность. Это и аккумуляция средств, и перераспределение денежных капиталов, и экономия издержек.
Также кредит может иметь ряд форм. К примеру, коммерческий кредит – это то же самое, что и известная многим отсрочка платежа. То есть товар поставляется предприятию с условием, что предприятие оплатит его позже, в оговоренные сроки. Обычно при таком виде кредита сроки оговариваются четко. Также оговаривается и сумма такого кредита. То есть одно предприятие может прокредитовать другое на определенную сумму. Когда дело доходит до поставки товара, подсчитывается его стоимость. Поставка по коммерческому кредиту может осуществляться в рамках размера этого кредита.
Что касается банковского кредита, такая форма заемных отношений известна многим и не понаслышке. Суть такого кредита заключается в предоставлении банками или иными кредитными институтами средств населению или юридическим лицам под определенный процент. Этот вид кредитования является более обширным как с точки зрения объемов, так и с точки зрения сроков, на которые предоставляется заем, а также направлений, по которым его можно получить.
Виды кредитования
Кредиты могут различаться с точки зрения их назначения. Далее будут рассмотрены некоторые виды кредитования.
Итак, один из самых распространенных видов кредитования – потребительский кредит. Он может выдаваться банками как предприятиям, которые могут использовать такой вид кредита по собственному усмотрению, так и населению. Потребительские кредиты могут выдаваться как в виде денежных средств, так и в виде товаров или услуг. Такой вид кредитования не является целевым, то есть получатель ссуды, как это уже оговаривалось выше, может по собственному усмотрению распоряжаться деньгами. К тому же, потребительский кредит – это один из самых быстрых способов получить нужную сумму денег.
Далее, следует обратиться к ипотечному кредиту. Эта ссуда выдается под покупку жилья или земельного участка. Наибольшее развитие такой вид займов получил в Северной Америке и Западной Европе.
Есть также и такой кредит, как государственный. В этом случае, в качестве кредитора выступает государство. При этом идет финансирование различных сфер экономики посредством банков и других институтов. Однако государственные кредиты могут быть и такими, в рамках которых заемщиком средств выступает само государство. В этом случае происходит рост государственного долга. Кредит государству выдается через облигации, которые выпускаются государством. Покупатели таких облигаций являются в данном случае кредиторами. Это могут быть как различные организации, так и население.
Что касается международных кредитов, Они являются частью международной экономической жизни. При этом в данном случае государство может брать займы у различных международных организаций. Одним из таких примеров является выпуск так называемых бондов. Такие долги относятся уже к международным.
Что касается периода, на который выдается кредит, он может быть краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным. Краткосрочные ссуды выделяют на период не более одного года. Такие ссуды могут покрыть текущие запросы населения. Что касается средне и долгосрочных кредитов, к ним можно отнести ту же ипотеку, сроки погашения которой могут достигать и двадцати лет. Есть также так называемые онкольные кредиты, которые выдаются банками либо брокерам либо иным клиентам для того, чтобы те могли удовлетворить свои очень срочные нужды. Однако смысл такого кредита заключается в том, что его погашение может быть востребовано банком не в виде равных долей за определенное время, а в виде единовременного платежа всей суммой.
Кредиты можно поделить на дорогие и дешевые, выгодные и невыгодные. К примеру, в одном банке процентная ставка 25 процентов. В другом она может быть выше. Но не стоит сразу же обращаться в тот банк, у которого на первый взгляд более выгодные условия. Зачастую под этими выгодными условиями скрываются дополнительные платежи, на обеспечение кредита и так далее, которые в результате вынудят клиента заплатить больше, чем он выплатил бы в другом банке.
Таким образом, кредиты являются сегодня одним из самых распространенных методов быстрого достижения целей. Они как видно, могут быть ненаправленными или целевыми. Также кредиты являются одними из основных двигателей современных экономик.
Кредит — плата за пользование деньгами.
