Как развивались микрофинансовые организации
Услуги микрофинансовых организаций пользуются большой популярностью среди россиян. Они могут оказаться весьма полезными при возникновении срочной необходимости в деньгах. Некоторые считают, что все новые МФО появились относительно недавно. Однако в действительности рынок микрокредитования прошел весьма долгий и тернистый путь развития. Если раньше средства часто выдавали сомнительные компании, зачастую связанные с криминальным миром, то современные МФО представляют собой крупные организации, активно использующие в работе искусственный интеллект и прочие современные технологии. Какова же их история?
Пионеры на рынке микрозаймов
Первые микрофинансовые организации имели не очень хорошую репутацию. В первую очередь причина заключается в недобросовестных представителях рынка. Возможно, их доля, была не такой уж большой, однако они серьезно подпортили себе имидж, когда эту сферу никто не контролировал. Сейчас деятельность всех МФО строго регулируется Центральным банком. Несмотря на это, немало россиян все равно относятся к ним с большим подозрением.
В 90-ые годы рынок микрокредитования процветал не только в России, когда людям просто некуда было больше обратиться, чтобы взять в долг, но и в странах с более стабильной экономикой. Многих это может удивить: ведь процентные ставки по микрозаймам очень высокие! Так думают многие люди, сами не заставшие 90-ые годы.
На самом деле ставка по микрозаймам в то время была примерно одинаковой во всех странах. И в России, и в Канаде, и в Великобритании, и в США она составляла около 600% годовых. За рубежом такие условия никого не смущали. У россиян же менталитет другой: такие ставки воспринимались ими не иначе как грабеж.
У людей во всем мире всегда имелась потребность в микрокредитовании. По этой причине конкуренция на этом рынке была очень высока. Микрофинансовые организации вынуждены постоянно внедрять современные технологии, чтобы остаться в числе лидеров.
Как сейчас обстоят дела на российском рынке
Современные МФО совсем не похожи на те, которые работали в стране в 90-ые годы. Тогда микрофинансовые организации не гнушались оказывать на должников психологическое воздействие, а порой дело даже доходило до насилия. Однако все это осталось в прошлом. Сейчас российские МФО, как и западные, предпочитают легальные пути развития.
Правда, рынок РФ несравним с другими странами. К примеру, в США его объем в десятки раз превышает российский. При этом количество населения в Америке больше всего в 2 раза. Рынок микрокредитования активно развивается и в Европе. Особенно популярны микрозаймы в Польше и Испании.
Условия кредитования различаются в зависимости от страны. В первую очередь они зависят от финансовых возможностей и потребностей клиентов. К примеру, средняя сумма займа в США и европейских государствах примерно в 10 раз выше по сравнению с Россией. Причина заключается в разнице доходов и уровней жизни.
Типичные портреты заемщиков из разных стран
Согласно статистике, услугами микрофинансовых организаций в Америке чаще всего пользуются женщины среднего возраста. В России они тоже составляли львиную часть клиентов МФО. Однако в последнее время ситуация меняется. Займы оформляют самые разные категории граждан. Меньше всего среди них молодежи: люди до 25 лет очень редко пользуются услугами микрофинансовых организаций.
Интересно, что в прошлом россияне в основном решались на оформление займа, только если оказывались в сложной жизненной ситуации. Сейчас же доля таких клиентов, согласно исследованиям, не превышает 20%. Вполне вероятно, что в ближайшем будущем микрофинансовые организации уже перестанут восприниматься как место, куда стоит обращаться, только если совсем нет денег. Над этим активно работают и сами МФО. Они постоянно расширяют линейку доступных продуктов, пытаясь стать альтернативой обычным банкам.
