Александр Шефер: к российской модели внесудебного банкротства остается достаточно большое количество вопросов
По итогам 2022 года количество банкротств граждан взлетело более чем на 70%, тогда как компаний — упало сразу на 20%. Рост объясняется кризисом и снижением доходов населения. Должники все чаще сами инициируют процедуру, так в 2022 году таких дел было 94,5%, в 4,6% случаев банкротство запустили кредиторы, в 1% (ФНС).
Если на первых порах банкротством пользовались наиболее состоятельные должники, сейчас процедура все более популярна, это связано и с ростом долгов граждан, и с ростом информированности. В то же время введенная в сентябре 2020 года для россиян внесудебная (упрощенная) процедура списания долгов через МФЦ пока не стала популярной. До конца года возбуждено всего 2849 процедур, возвращено 8564 заявления. В основном отказы связаны с ошибками самих граждан при подготовке обращений, а также сотрудников МФЦ при их оформлении.
Проблема и в том, что кредиторы не всегда обращаются в суд по небольшим суммам, учитывая высокие операционные издержки. Кроме того, кредитор, который не хочет списания долгов своего должника, вправе снова предъявить исполнительный лист приставам и возобновить производство. Механизм внесудебного банкротства в настоящее время проходит «этап донастройки».
Практически сразу после принятия положений о банкротстве граждан (2015 год) стало очевидно, что оно все же остается недоступным для большого числа граждан в силу дороговизны процедуры. Глобально есть два пути решения этой проблемы – либо активное вовлечение государства (ибо банкротство граждан публично значимая сфера), либо значительное упрощение процедуры (и контроль расходов).
Российское право решило двигаться по пути упрощения процедуры. Однако здесь тоже была развилка, как снизить расходы – либо допустить должнику самостоятельно осуществлять функции управляющего (составлять реестр требований, продавать имущество, удовлетворять требования кредиторов, готовить отчет по итогам процедуры и т. д.), либо сделать процедуру внесудебной (с учетом отсутствия имущества, подлежащего продаже), тем самым исключив необходимость фигуры управляющего.
Как работает процедура внесудебного банкротства
Через МФЦ освободиться от долгов можно без суда, но для этого нужно соответствовать нескольким требованиям:
• Долги по кредитам и займам (сюда не входят штрафы, пени, проценты за просрочку платежа) должны быть не менее 50 тысяч и не более 500 тысяч рублей (предполагается изменение данного параметра, а именно от 25 тысяч до 1 млн руб.).
• У должника не должно быть открытых исполнительных производств, а старые должны быть завершены за неимением имущества ко взысканию. То есть приставы пытались взыскать с вас долги, но не нашли с чего.
• У должника не должно быть средств или имущества для погашения долга (это проверят по базе Федеральной службы судебных приставов).
Вместе с заявлением должник предоставляет список всех известных ему кредиторов, перед которыми у него есть обязательства.
Подводные камни внесудебного банкротства
Если в процессе внесудебного банкротства у вас появится имущество, то процедуру остановят. Таким образом, в течение полугода вы не сможете получить квартиру в наследство или в качестве подарка.
Если должник указал в заявлении не всех кредиторов (или занизил сумму долга), то спишут именно ту сумму и именно у тех кредиторов, что должник указал в своем в своем заявлении.
Что хорошего
Внесудебное банкротство «бесплатно». Ну как бесплатно: бесплатно, если гражданин сам сможет, без помощи юристов, заполнить правильно все необходимые документы для подачи в МФЦ. Вы сможете сохранить единственное жилье, но, чтобы подать заявление на внесудебное банкротство, у вас не должно быть другого имущества.
Как только у вас примут заявление, проценты по кредитам и займам уже не растут.
Если за время, пока длится процедура банкротства, у вас не появится нового имущества или какого-либо дохода, долги, заявленные вами, спишут.
Что плохого
Хотя власти и объявили, что данная процедура для граждан будет бесплатной, на практике будет не так все радужно. Почему?
Во-первых, потому что гражданину без специальных познаний в области права будет проблематично правильно собрать весь пакет документов для подачи в МФЦ, а ошибки здесь недопустимы, так как они приведут к невозможности списания долгов. Значит, придется нанимать специалистов в области банкротства, а это расходы.
Во-вторых, нужно будет провести большой объем работы по понуждению кредиторов обратиться в суд за иском о взыскании задолженности, заставить приставов возбудить исполнительные производства, а затем окончить их за отсутствием имущества ко взысканию и провести ряд других немаловажных юридически значимых действий.
Если вы были индивидуальным предпринимателем, то на внесудебное банкротство можно будет подать только спустя 12 месяцев с момента закрытия ИП. Кроме того, три года после банкротства нельзя занимать руководящие должности в компании или управлять юрлицом. Если вас признали банкротом во внесудебном порядке, то в следующий раз за тем же статусом придется идти в суд.
К российской модели внесудебного банкротства остается достаточно большое количество вопросов, особенно относительно отдельных критериев его применения. В целом можно отметить, что, пожалуй, этот тот случай, когда важно было хотя бы «ввязаться в бой, а там видно будет». Надеюсь, что уже в этом году законодателю удастся исправить недостатки.
Александр Шефер, руководитель ЮК «Списать Кредиты»
